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Die Robo-Beraterin unter der Vergrößerungslupe

Ginmon hat zum Zweck, eine professionellere Kapitalanlage auch für Durchschnittsanleger zu gewährleisten. Die Ginmon Verwaltung der Kundenanlagen erfolgt automatisiert durch eine Anlage- und individuelle Asset Allocation durch Investitionen in preiswerte eFs. Die Ginmon hat keine Mindestvertragslaufzeit und erlaubt es Ihnen auch, Ihre Investmentstrategie zu jeder Zeit zu abändern. Damit ist der Robo-Advisor im Unterschied zu einigen Wettbewerbern für den ganzen Investitionszeitraum bestens geeignet.

Selbst wenn die Annuität nahe bevorsteht und das Portefeuille neu zugeteilt werden muss, um das Investitionsrisiko zu reduzieren, kann der Robo Advisor problemlos für diesen Zweck eingesetzt werden. Zunächst bestimmt Ginmon anhand eines Fragenkatalogs die Bereitschaft des Klienten, Risiken einzugehen, und den Betrag, den er investieren könnte (monatlich). Entweder müssen 1000 EUR und eine Sparquote von 50 EUR pro Monat oder eine einmalige Investition von 5000 EUR getätigt werden.

Für den neuen Kunden öffnet Ginmon dann ein Wertpapierdepot bei der DAB Banque und der Investor transferiert sein dann dort. Die Ginmon investiert dieses Kapital nun wie in den jeweiligen Fonds festgelegt und verfolgt die Investition fortlaufend. Weicht sie zu sehr von der vertraglich festgelegten Zuteilung ab, wird Ginmon die Fabrik neu zuteilen.

Der Ginmon verwendet den Apeiron-Algorithmus für die Beobachtung und Erzeugung. Ginmon's Investition hat keine Mindestlaufzeit. Grundsätzlich können Investoren ihr Kapital innerhalb von 10 Tagen komplett von der Anlage abheben, aber die Anlagedauer wird über mehrere Jahre hinweg investiert. Die Ginmon berechnet eine Vergütung von 0,39% und einen Gewinnanteil von 10%.

Der Robo-Advisor ist damit einer der wenigen Dienstleister, deren Aufwand von Anfang an nicht klar ist. Welche Finanzierungsprodukte verwendet Ginmon? Wie alle Robo Advisors legt Ginmon vor allem in börsengehandelte Fonds und Indexfonds an. Ginmon verwendet jedoch eine relativ kleine Selektion im Gegensatz zu anderen Robo-Advisorn. Der Schwerpunkt von Ginmon liegt auf Werten aus verschiedenen Weltregionen und Bonds.

Zur Vermeidung von Gegenparteirisiken ist Ginmon auf die physikalische Vervielfältigung angewiesen. Ginmon's Taktik basiert auf der Einsicht, dass selbst erfahrene Anleger den Wettbewerb nur in absolut außergewöhnlichen Fällen über einen langen Zeitabschnitt hinweg übertreffen können. So basiert die Theorien hinter Ginmon auf dem Namen des Nobelpreisträgers Eugen Familia und verwendet die Renditemaschine des Fama/Französischen 3-Faktoren-Modells, um die Portefeuilles zu bilden und alle erzielbaren Erträge zu kombinieren.

Darüber hinaus ist der Robo Advisor vor allem bestrebt, so kosteneffizient wie möglich von den Markterfolgen zu partizipieren. Ginmon verwendet den Apeiron-Algorithmus, um das Portefeuille anschließend zu beobachten und die optimierte Zusammenstellung der Einzelportfolios zu ermitteln. Der Kundendienst von Ginmon ist werktags zwischen 9 und 19 Uhr erreichbar.

Darüber hinaus bieten wir einen Callback-Service an und laden unsere Kundinnen und Kunden zu ersten Gesprächen ein. Nichtsdestotrotz ist die Zugänglichkeit durchaus befriedigend, so dass Ginmon mit diesem Merkmal im Testverfahren gut abschnitt. Das trifft zumal der Roboterberater die Kundschaft in seine Zentrale holt und damit grundsätzlich wenigstens auch vor-Ort zur Verfügung steht.

Auch Ginmon's Erfahrungen mit dem Kundendienst sind erfreulich. Dabei ist die Reaktionszeit sehr gut und der Service beantwortet die Anfragen klar und deutlich und wird von den meisten Anwendern als sehr sympathisch empfunden. Die Social Networks werden natürlich auch von Ginmon genutzt. Hier finden Sie einige spannende Infos über das Unternehmertum und natürlich können die Besucher je nach Platform auch über ihre Erfahrungen mit Ginmon informieren.

Obwohl es durchaus nachvollziehbar ist, dass Ginmon sein Schreiben im Zusammenhang mit juristischen Dokumenten verwenden möchte, sollte das Untenehmen dieses Prinzip aufgreifen. Im Ginmon-Test wurden uns nur Buchstaben und Grossbuchstaben anstelle von verständlichen Schriften gezeigt. Wie gut ist die Ginmon App? Derzeit ist die Ginmon App nur für den kostenlosen Herunterladen für das Betriebssystem im Apple Store verfügbar.

Mit Hilfe der Applikation können die Kundinnen und Kunden ihren Kontenstand und die Entwicklung ihres Wertpapierdepots nachvollziehen. Somit verfügt die Ginmon Applikation über alle Features, die Investoren gewohnt sind. Es ist jedoch noch nicht absehbar, wie gut die Applikation bei den Verbrauchern ankommen wird. Der Relaunch der Applikation erfolgte im Sept. 2017, so dass nur wenige Anwender bisher Erfahrungen mit Ginmon und der Applikation gemacht haben.

Wahrscheinlich wird Ginmon hier noch ein wenig mehr arbeiten und in Kürze auch eine Android-App anbieten. In der Zwischenzeit können sie die Website des Unternehmen auch über den Internetbrowser des Mobiltelefons ausnutzen. Er zeichnet sich durch ein reaktionsschnelles Konzept aus, das sich an die besonderen Eigenschaften von Mobiltelefonen anpaßt und somit komfortabel zu bedienen ist. Anders als die meisten anderen Robo Advisors wettet Ginmon nicht nur auf eine Grundvergütung.

Mit der maximal zu erwartenden Verzinsung von 6,6 Prozentpunkten pro Jahr würde die Vergütung wieder so kräftig steigen, dass Ginmon einer der teuerste Anbieter sein würde. Wer mehr Risiken eingeht, wird daher auch mehr bezahlen müssen, wenn er erfolgreich ist, obwohl es natürlich keine Garantie dafür gibt, dass der Verbraucher diesen Profit auch wirklich erwirtschaften kann.

Ein weiteres Problem ist, dass der Robo Advisor im Unterschied zu den meisten vergleichbaren Anbieter keine klaren und offenen Informationen über Drittkosten liefert, die z.B. beim Erwerb von Treuhandfonds entstehen. Ginmon mit BaFin-Lizenz? Auch Ginmon selbst besitzt keine BaFin-Lizenz. Allerdings hat Ginmon selbst zu keinem Zeitpunkt Zugang zum Kundengeld.

Statt dessen wird das Ginmon Depot bei der DAB Banque geöffnet, die natürlich eine vollständige Banklizenz hat und nun der PNB Paribas gehört. So beauftragt Ginmon die DAB Benchmark, welche Fonds im Auftrag des Auftraggebers kauft oder verkauft und nicht selbst. Daher kann Ginmon die Vermögenswerte des Auftraggebers nicht zu seinem eigenen Vorteil verwenden, und sie wären im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Robo Advisors nicht betroffen.

Im Falle einer Insolvenz der DAB Banque sind aufgrund der EU-Vorschriften bis zu 100.000 EUR pro Konto durch einen Sicherungsfonds abgedeckt. Hiervon ausgenommen sind börsengehandelte Fonds und andere Wertschriften, die sich sowieso noch im Eigentum des Auftraggebers als Anlagefonds befinden. Zur Sicherung der Fonds selbst kümmert sich Ginmon um die Auslegungskriterien.

Ginmon verwendet SSL-Verschlüsselung und Datenserver in Deutschland, um den Schutz der Daten zu garantieren. Die erzielbare Nettorendite ist wie immer bei der Anlage von Fonds auch bei Ginmon davon abhÃ?ngig, welches Restrisiko der Investor auf sich nehmen möchte. Natürlich gibt Ginmon auch solche Daten an, die es den Klienten erleichtern, die Leistung zu beurteilen. Der Robo Advisor gibt jedoch keinen Bereich an, innerhalb dessen sich die Investition wahrscheinlich bewegt, sondern nur den wahrscheinlichen Gegenwert.

Diejenigen, die sich für das am konservativsten gewählte Depot entscheiden, werden eine Erstinvestition in Höhe von EUR 10000 nach zehn Jahren, EUR 13.821, EUR 19.101 nach 20 Jahren und EUR 26.398 nach 30 Jahren haben. Diejenigen, die sich für das aggressivste Depot entscheiden, haben dagegen nach zehn Jahren den Portfoliowert auf 19.208 EUR, nach zwanzig Jahren auf 37.300 EUR und nach dreißig Jahren auf 72.036 EUR erhöht, so Ginmon's Einschätzung.

Nach Einschätzung des Robo-Beraters erlaubt das durchschnittliche Risikoniveau nach zehn Jahren immer noch einen Anstieg auf 16.146 EUR, nach 20 Jahren auf 26.068 EUR und nach 30 Jahren auf 42.086 EUR. Was ist der Unterschied zwischen Ginmon und anderen Lieferanten? Der Ginmon hebt sich von anderen Robo-Advisorn vor allem durch die Verbindung von Fixgebühr und Erfolgsbeteiligung ab.

Es ist auch unüblich, dass der Suchalgorithmus einen eigenen Dateinamen in Ginmon hat. Das ist nicht nur sonor, sondern macht den Prozess für viele Anwender erlebbar. Natürlich sind die meisten anderen Robo Advisors auch mit Rechenalgorithmen beschäftigt, aber sie rücken sie nicht in den Fokus ihrer Vermarktungsstrategie. Zahlreiche andere Robo Advisors haben mehr als das Doppelte an Aktienfonds und damit mehr Abwechslung.

Darüber hinaus verlangen die meisten Robo Advisors eine erhöhte Startgebühr, nur wenige legen die Limits signifikant niedrig. Die Ginmon liegt im mittleren Bereich und kann für viele Investoren besonders attraktiv sein, die sich die grössere Investition mit der Konkurrenzsituation nicht leisten können. Mit Ginmon ist es möglich, bereits ab einem Betrag von 1000 EUR und einer Monatssparrate von 50 EUR zu investieren und ist damit auch für kleine Investoren sehr geeignet.

Ein Musterkalkulation der Aufwendungen, die der Auftraggeber für die Musterdepots erwarten muss, wäre rasch angelegt und würde den Auftraggebern wesentlich bessere Informationen liefern.