Kredit bei Bank

Bankkredit

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Kredite im Falle eines Bankrotts - was Sie wissen sollten

Ein Bankzusammenbruch ist nicht mehr nur ein Problem, das in EntwicklungslÃ?ndern betrachtet werden muss, spÃ?testens seit der Finanzmarktkrise von 2008 (Lehman Bank Crash). Die anderen müssen einen Kredit zurückzahlen. Man fragt sich: Was geschieht mit den Forderungen im Konkursfall? Viele Kreditnehmer würden sich nicht unwohl fühlen: Das Bankhaus geht in Konkurs, die Forderungen laufen aus. Dies ist ein klarer Traum, den Sie im Fall eines Bankrotts gerne erfüllen würden.

Der Zwangsstillstand soll die Bank vor größeren Schäden schützen. Innerhalb von bis zu sechs Monaten müssen Lösungsansätze zur Sicherung der Bank erörtert werden. Auch wenn eine Bank ein Unternehmer ist, gelten die Regeln für die Firmeninsolvenz nicht sinngemäß. Dies ist vor allem darauf zurückzuführen, dass die meisten Assets in einer Handelsbank Darlehen sind.

Wenn die Bank wie ein Untenehmen behandelt würde, wären die Darlehensnehmer verpflichtet, sofortige Auszahlungen zu leisten. Verbindlichkeiten laufen nicht ab. Sie haben es als Darlehensnehmer mit einem neuen Kreditgeber zu tun. Der bisherige Vertragsbestand bleibt durch einen Gläubigerentscheid unverändert. So lange der Kreditor vorhanden ist, können Sie den Kredit weiterhin wie gewohnt bereitstellen. Tritt ein Besitzerwechsel im Rahmen eines Bankpleiten ein, müssen Sie besonders vorsichtig mit Kontokorrentkrediten umgehen.

Bei einer Aussetzung der Rückzahlung besteht das Risiko einer sofortigen Beendigung des Darlehens.

Weshalb geben Firmen lieber Schuldverschreibungen aus als Darlehen von Geldgeber?

Die Gesellschaften begeben Schuldverschreibungen zur Finanzierung von Finanztransaktionen. Während die meisten Firmen zwar Gelder von Kreditinstituten aufnehmen können, halten sie diese Vorgehensweise für zu einschränkend und teuer, verglichen mit dem Verkauf ihrer Kredite in Gestalt von Schuldverschreibungen auf dem freien Markt. Weil die Kreditaufnahme bei einer Bank für viele Firmen zu teuer ist.

Zahlreiche Chief Financial Officers (CFOs) nennen die Kreditinstitute "Lenders of las Resort". Ursache dafür sind die einschränkenden vertraglichen Bestimmungen (sogenannte "Covenants"), die Kreditinstitute für Unternehmenskredite vorgeben. Damit soll die Unternehmensperformance gefestigt und das Kreditausfallrisiko reduziert werden. Daher schützen diese Bestimmungen in erster Linie die Belange der Bank.

Diese werden von Wertpapieranwälten erstellt und beruhen auf der Analyse von risikobehafteten Unternehmensergebnissen. Bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens bei der Bank bestehen z. B. folgende Einschränkungen: kein Erwerb von weiteren Gesellschaften, etc. So sehen einige Covenants vor, dass der Fremdkapitalzinssatz unter gewissen Bedingungen deutlich ansteigen wird.

Dies ist z.B. der Falle, wenn der Chief Legal Officer (CFO) zurücktritt oder das Ergebnis je Stückaktie (EPS) innerhalb eines gewissen Zeitrahmens sinkt. So wird zwar das Bankrisiko gemildert, es nimmt aber für viele Betriebe durch diese Art der Fremdfinanzierung nur zu. Demgegenüber ist der Rentenmarkt in seiner Kreditvergabepraxis tendenziell weniger kompliziert.

Infolgedessen sind viele Firmen bereit, Kredite über Schuldverschreibungen aufzunehmen.

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