Entrepreneurs, Unternehmen und Kaufleute haben den Vorteil, dass ein Pfanddarlehen zu keiner Veränderung der Bilanz auftritt. Zinssätze und Abgaben sind in der Regelfall abzugsfähig. Zum Bewertungstag sind neben dem Auto und allen Autoschlüsseln die folgenden Dokumente mitzubringen: - für Firmenfahrzeuge: Auszug aus dem HandelsregisterFür andere Wertsachen nur der Personalausweis. Sie werden Ihre Anfragen überprüfen und Ihnen umgehend weiterhelfen.
Entrepreneurs wollen ihre Mittel auf mehrere Geber aufteilen - um mehr Eigenständigkeit zu erlangen. Darlehen über das Netz sind bei ihnen sehr beliebt. Im MÃ??rz 2014 erhielt Wulf Schrolichte Ã?ber die Online-Plattform Zencap ein Darlehen von Privatpersonen in Höhe von 250.000 Euro. "Für mich war das wirklich nur ein Versuch, um zu sehen, ob es funktionieren könnte", sagt er.
Für die Neueröffnung des neuen Standortes in Aachen benötigte er das Kapitale. Das Darlehen hat eine Kreditlaufzeit von drei Jahren bei einem Zins von rund sieben Jahren. "Obwohl dies teuerer ist als über die Hausbank, benötigt es keine zusätzlichen Sicherheitsmerkmale und ist mit viel weniger BÃ??rokratie verbunden", sagt Schroede G. L. Schlichte. Davor präsentierte der Entrepreneur Zencap seinen Jahresabschluss der letzten drei Jahre sowie die laufenden Geschäftsanalysen.
Innerhalb weniger Tage überprüften die Fachleute des Internet-Portals die Kreditwürdigkeit und setzten den Zins fest. In etwa drei Monaten war das gezahlte Kapital auf seinem Guthaben. "â??Es hat jeden Tag wirklich SpaÃ? gemacht zu sehen, wie viele weitere Investoren sich fÃ?r uns entschieden haben und auf unser GeschÃ?ftsmodell vertrauenâ??, weiÃ? Jörger JÃ?
Die Nachfrage nach Darlehen über das Web nimmt zurzeit massiv zu - sowohl von Seiten der Investoren als auch von Unternehmern. Grundsätzlich sollen damit viele Kleinanleger für ein besonderes Vorhaben über das Netz gewonnen werden. Im Falle von Darlehensnehmern wie z.B. Unternehmenschef Dr. J. Schlichte wird der entsprechende Wert lediglich vom Girokonto abgebucht. Das Crowdlending ist damit eine neue Möglichkeit zur traditionellen Darlehensfinanzierung durch Finanzinstitute.
"â??Wir wissen, dass viele kleine und mittlere Unternehmen mehr UnabhÃ?ngigkeit von ihrer Bank erlangen wollen und kommen deshalb zu unsâ??, sagt Christian Grobe, MitbegrÃ?nder und GeschÃ?ftsfÃ?hrer der Zencap-Plattform. Allerdings wurden in dieser Zeit bereits rund 70 Vorhaben mit einem Volumen von insgesamt rund 3,5 Mio. EUR mitfinanziert. 95 Prozentpunkte der auf unsere Technologieplattform zugreifenden Objekte sind erfolgreich", sagt der Zencap-GeschÃ?ftsfÃ?hrer und verrÃ?t Details: "Bei einem Gesamtvolumen von weniger als einem halben Million-Euro-Kredit erhalten die Unternehmen oft ihr eigenes Gehalt von den Gebern innerhalb von rund fÃ?nf Tagen, meist innerhalb von zwei bis acht Kalendertagen.
Für Geschäftsleute, die sich über die Firma ZENCOP finanzieren möchten, gehen Sie wie folgt vor: Diese müssen seit mehr als zwei Jahren am Kapitalmarkt tätig sein, ihre Bilanzen nach HGB erstellen und einen Umsatz von mehr als EUR 1.000,00 ausweisen. Das Kreditangebot reicht von EUR 10000 bis EUR 150.000 für ein Objekt. In den meisten Fällen liegt der Eigenkapitalbedarf der Betriebe zwischen EUR 5.000 und EUR 6.000.
Zencap Ã?bergibt in einem ersten Arbeitsschritt die vergangenen drei JahresabschlÃ?sse sowie die laufenden Unternehmensanalysen. Binnen 48 Std. wird der Entrepreneur dann darüber informiert, ob sein Gesuch akzeptiert wurde. "Allerdings weisen wir rund 75 Prozentpunkte der Untersuchungen zurück, weil die Kreditwürdigkeit der Selbständigen und Entrepreneurs nicht unseren Selektionskriterien entspricht", sagt Grobe.
Das sind 3,99% bei Unternehmen mit guter Bonität und über 15% bei Unternehmen mit geringer Bonität. Für den Entrepreneur ein Pluspunkt: Honorare fallen nur bei einer erfolgreichen Finanzierungen an. Diese sind von der Dauer des Darlehens und beginnen bei einem Prozentsatz des Darlehensbetrages. Selbst komplexe Unternehmensnetzwerke können ein Grund zur Ablehnung sein.
Eine Garantie ist für das Darlehen selbst geschuldet. Dies bedeutet, dass der Unternehmenseigentümer - gleich welcher Form - mit seinem Privatvermögen garantiert. Kann sich ein Entrepreneur Zinsen und Rückzahlungen nicht mehr leisten, handelt Zencap ganz im Interesse der Investoren. Dies bedeutet, dass der Entrepreneur als Privatperson haftbar ist, das Darlehen - max. EUR 24.000 - aber für die weitere Entwicklung seines Unternehmens ausgeben kann.
Ähnlich wie bei Zencap und den meisten anderen Credit-Plattformen werden rund 80 Prozentpunkte der Bewerbungen von Auxmoney zurückgewiesen. Bei 36 Prozentpunkten der Schuldner handelt es sich um Freelancer und Kleinunternehmen - überwiegend aus dem IT-Sektor. "Das Crowdlending kann für Sie billiger sein als ein Bankdarlehen. Weil Unternehmen in der Regelfall ihre Kontokorrentlimiten ausschöpfen und im Falle einer Kontoüberziehung einen Aufschlag bezahlen ", sagt Unternehmensberater Doberstein.
Auch hier wird die Glaubwürdigkeit überprüft. Die Bewertung der Handelsplattform erfolgt auf der Grundlage von Angaben von Wirtschaftsauskunfteien sowie von Verhaltensinformationen des Bewerbers. So suchen die Fachleute beispielsweise nach Rechtschreibfehlern und stimmen den Darlehensbetrag mit dem vorgesehenen Zweck ab. Die Zinsen bewegen sich im Durchschnitt zwischen sechs und sieben Prozentpunkten pro Jahr, bei guter Akkreditierung weit darunter:
"â??NatÃ?rlich können solche Kundinnen und Servicekunden auch einen Kredit von der Nationalbank erhalten, aber wir finanzieren zu niedrigeren Zinsen und mit weniger BÃ?rokrÃ?ftenâ??, sagt Kamp, aber er muss zugeben, dass es selbst bei mittlerem Kreditrating fÃ?r den Entrepreneure meist aufwendiger ist. "Wir sind bei schwacher Akkreditierung eine der wenigen Gelegenheiten für viele Unternehmen, überhaupt neues Eigenkapital zu bekommen", sagt Kamp.
Zur Erweiterung ihrer Marktplattform Marktfindfind. Dreiviertel Woche nachdem das Projekt eingestellt wurde, lag das Geldbetrag auf ihrem Konton. "â??Ich konnte mich Ã?ber den Sachverhalt zu jeder Zeit Ã?ber die Platform erkundigen und die Anfragen der Investoren komfortabel beantwortenâ??, sagt Lerch. In diesem Beispiel wird gezeigt, wie leicht die Ausleihe sein kann. Unabhängig von der Hausbank wird manchmal zu einem hohen Preis gekauft.
Aber auch der Entrepreneur Wulf Schelichte ist sich der Gefahren bewußt - und will einen Finanzierungszyklus für die Wiedereröffnung von Galestro in Limburg im Jahr 2015 neu auflegen. Die Unternehmensberaterin Steffen Doberstein erklärt die Vor- und Nachteile des Fremdkapitals über das Internet. Das Antragsverfahren ist bürokratisch und damit zügiger als bei einem Bankkredit.
Ein kurzer Überblick darüber, wofür das Geldbeträge verwendet werden, ist in der Praxis ausreichend. Der Entrepreneur hat sein Guthaben in der Regelfall innerhalb von drei Kalenderwochen auf dem Guthaben. Über die Website kann sich der Entrepreneur der Allgemeinheit vorstellen und so seinen Bewusstseinsgrad erhöhen. Selbst Kreditnehmer, die kein Kapital von der Hausbank erhalten, haben eine Aussichten.
Ein weiterer Geldgeber bietet darüber hinaus mehr Spielraum für anstehende Investments und Engpässe bei der Liquidität. Das Darlehen kann dementsprechend rasch zurückgezahlt werden. Im Gegensatz zur Hausbank hat der Entrepreneur keine Chance, Engpässe zu überwinden und mit den Kreditgebern zu kommunizieren. Abhängig von der jeweiligen Handelsplattform kann es notwendig sein, Fragen von Investoren tagtäglich zu beantwort. Das ist zeitintensiv.
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