++ Stundungskredit mit 120-monatiger Laufzeit ++ kleine Stundung ++ mit sofortiger Bindung in 5 Jahren +++
In der Regel liegt die Durchschnittslaufzeit eines Darlehens bei rund 8,5 Jahren oder 102 Mon. Dies bedeutet, dass die Höchstlaufzeit für ein Ratendarlehen vollständig erschöpft ist. Die Kunden profitieren von einem günstigen Zinssatz, wobei die Gefahren eines längeren Kreditlaufs berücksichtigt werden sollten. Die Ratengutschrift mit einer Laufzeit von 120 Monate wird nicht so oft genutzt.
Mit einem Ratendarlehen über eine Laufzeit von 120 Monate denkt mancher Mensch unmittelbar an die Finanzierung von Immobilien. In den seltensten Fällen haben Konsumentenkredite jedoch eine Laufzeit von 120 Jahren. Bei den meisten Angeboten handelt es sich um 60 Monate, 72 oder 84 Monate. Nur wenige Kreditinstitute bieten die Höchstlaufzeit für ein Ratendarlehen mit einer Laufzeit von 120 Jahren an.
Nicht ganz so problemlos ist der Teilzahlungskredit mit einer Laufzeit von 120 Mon. Die Laufzeit ist weder für den Darlehensgeber noch für den Darlehensnehmer. Ein Ratendarlehen mit einer Laufzeit von 120 Monate kann für den Darlehensgeber ein großes Risikopotenzial darstellen. Beim Immobilienfinanzierungsgeschäft, das seinen Werterhalt durch die Liegenschaft erhält, steigen auch die Werte noch. Somit stellt ein langfristig angelegter Hypothekarkredit für die Hausbank ein beherrschbares Restrisiko dar.
Bei einem Ratendarlehen als Verbraucherkredit ist die Situation anders. Jeder, der ein Neuwagen oder eine qualitativ hochwertiges Mobiliar erwirbt und über einen Zeitabschnitt von 120 Kalendermonaten finanzieren kann, kann davon ausgegangen werden, dass der Wertverlust während der Laufzeit eintritt. Hier denkt man an ein Autodarlehen, das Fahrzeug hat nach 10 Jahren, je nach Bedingung, einen deutlich kleineren Betrag als vor dem Darlehen.
Aber auch die hochwertigen Wohnausstattungen verlieren nach 10 Jahren an Zeit. Die Kreditgeberin hat daher nur eine begrenzte Sicherheit für diese Sachanlagen. Er kann nur darauf vertrauen, dass der Debitor seinen Darlehensbetrag ordnungsgemäß zurückzahlen wird. Gewährt der Darlehensgeber einen festen Zinssatz, muss er seine eigene Umfinanzierung durch schwankende Zinssätze kompensieren. Aus dieser Perspektive ist es verständlich, dass der Teilzahlungskredit mit einer Laufzeit von 120 Mon....
Bei vielen Kreditnehmern hat der Teilzahlungskredit mit einer Laufzeit von 120 Tagen den Vorzug, dass der über lange Monate gezahlte Teil des Kredits geringe Teilzahlungen aufweist. Damit ist es möglich, eine Finanzierungen anzubieten, die kurzfristig nicht zu erhöhten Zinssätzen möglich wären. Zusätzlich zum Vorzug gibt es auch den nachteiligen. Die Kreditnehmerin bzw. der Darlehensnehmer begleicht insbesondere bei den Langzeitkrediten für jedes Jahr, je nachdem, welches langfristiger gezahlt wird, entsprechend hoch verzinst, da keine Rückzahlung erfolgt.
Langfristig gesehen sieht man die Kreditinstitute jedoch mit anderen Blickwinkeln als der Kredite. Das Ratenkreditgeschäft mit einer Laufzeit von 120 Monate wird von der Hausbank als mit einem höheren Ausfallsrisiko eingestuft. Mit zunehmender Laufzeit eines Kreditvertrages steigt das Ausfallsrisiko. Derjenige, der sich für einen Langfristkredit entschließt, muss entsprechend alle vermeidbaren Risken ausgrenzen.
Zahlreiche langfristige Darlehen werden als Annuitäten-Darlehen gewährt. Dabei ist auch auf Gefahren zu achten, die der Darlehensnehmer nicht mitbestimmen kann. Selbstverständlich muss der Darlehensnehmer zahlungsfähig sein, um ein Ratendarlehen mit einer Laufzeit von 120 Monate zu bekommen. Insbesondere im Zusammenhang mit der langfristigen Laufzeit wird die BayernLB den Abschluß einer Restschuld-Versicherung empfehlen, wenn diese nicht einmal obligatorisch gemacht wird.
Für diesen Zweck hat die BayernLB das Recht, Forderungen aus der Liegenschaft zu erwirken. Dies ist jedoch nur möglich, wenn der Darlehensnehmer nicht ordentlich zurückgezahlt wird. Der Gesamtbeitrag wird dem Darlehensbetrag zugerechnet und ist nahezu zinstragend. Wenn in dem Teilzahlungskredit mit einer Laufzeit von 120 Monate ein Alleingesellschafter enthalten ist, dann sollte man über die Sicherheit in Gestalt dieser Restschuld-Versicherung nachdenken.
Vor allem bei einem Langfristdarlehen ist es besonders darauf zu achten, die besten Bedingungen zu haben. Daher sollte ein Bonitätsvergleich erstellt werden, der im Netz kostenfrei durchführbar ist. Auf diese Weise kann sich der Darlehensnehmer einen Gesamtüberblick über die ihm entstehenden Zinskosten verschaff.
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