Die Aachener Eigenkapitalgeber spielen die zinsgünstigen Karte für die Nachfolgefinanzierung. Top-Anbieter wie die Santander Banque haben solche Darlehen bereits zu einem Nominalzinssatz von 1,6 vH. angeboten. Bei gleicher Bonität kann Ihre Folgefinanzierung um mehrere tausend EUR reduziert werden. Der aktuelle moderates Zinssatz niveau ist eine Sache, der Preis Ihrer Liegenschaft eine andere.
Der Wert der Immobilie beeinflusst auch den Zins für die Nachfolgefinanzierung. Beleihungswertverhältnis. Die Relation von Darlehensbetrag zu Immobilienwert hat über die Loan-to-Value-Ratio einen direkten Einfluss auf die Zinssätze, sagt Michiel Goris, CEO des Hypothekenkreditgebers Interhyp. Weil die Loan-to-Value-Ratio bei Folgefinanzierungen in der Regel geringer ist als beim ersten Darlehen, reduziert sich das Risikopotenzial für die Hausbank, was zu niedrigeren Zinssätzen auftritt.
Der Marktwert der Liegenschaft wird von der Nationalbank anhand einer Reihe von Vergleichswerten ermittelt. Einkaufspreis abzüglich zehn Prozentpunkte Sicherheitsrabatt. Der beizulegende Zeitwert wird von der Nationalbank insoweit in Relation zum erforderlichen Fremdkapital gesetzt. Daraus folgt die Loan-to-Value-Ratio, die in der Regel in Prozenten angegeben wird. Wie sehr der niedrigere Darlehensbetrag den Beleihungswert und damit das Darlehen fördert, zeigt eine Beispielrechnung: Wer vor zehn Jahren eine Liegenschaft im Gegenwert von 300.000 EUR kaufte und dafür 240.000 EUR borgte, hat einen Beleihungswert von 80 vH.
Mit einer anfänglichen Rückzahlung von einem Prozentpunkt und einem Jahreskreditzins von fünf Prozentpunkten beträgt die Restverschuldung nach zehn Jahren 208.944 E. Auch wenn der Immobilienwert nicht angestiegen ist, fällt der Beleihungswert auf 70 vH. Dadurch wird der aktuelle Verschuldungsgrad für die zehnjährige Folgefinanzierung von 1,76 auf 1,67 Prozentpunkte erhöht, erläutert Goris.
In den meisten Fällen sind Liegenschaften nach der 10-jährigen Kreditlaufzeit mehr wert als zum Zeitpunkt des Kaufs. Die Wertsteigerung der Immobilie führte zu einem niedrigeren Belehnungsgrad, was zu niedrigeren Zinssätzen führte. Würde man im genannten Falle bei einer Folgefinanzierung mit einer Restverschuldung von 208.944 EUR von einem erhöhten Immobilienwert von 350.000 EUR ausgehen, würde der Loan-to-Value-Ratio auf fast 60 vom Hundert sinken, berechnet der Sachverst.
Damit könnte das Kreditunternehmen den Zins auf das Anschlussdarlehen um weitere 0,05 inz. senken. Anstelle des Fremdkapitalzinssatzes von 1,67 Prozentpunkten müssten die Kunden nur noch 1,62 Prozentpunkten Zins zahlen. Fazit ist eine Einsparung von mehr als 2000 EUR.
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