Postbank Negativzinsen

Negativer Zinssatz - Wie Sie Ihr Kapital vor negativem Zinssatz absichern können - Strafzins, abzüglich Zinssatz, EZB-Leitzins, negativer Zinssatz Kredite

Unserer Meinung nach ist es eher ungewöhnlich, dass Privatbankkunden in Zukunft "Strafzinsen" zahlen müssen. Aber wenn die Zinssätze für Bankguthaben unter der Teuerungsrate bleiben, reduziert dies die Nachfragemacht der Ersparnisse. Nur richtig verzinsliche Tages- und Termingeldkonten bieten hiergegen Schutz. Die Anleger sind seit Beginn der Finanz- und Schuldenkrise in Europa über die ständig sinkenden Zinssätze verärgert.

Mittlerweile werden auch negative Zinssätze für Privatbankkunden erörtert. Die Commerzbank war die erste große inländische Bank, die bekannt gab, dass in Zukunft für die kurzzeitige Geldanlage von institutionellen Käufern und Firmen zu zahlen sein wird - die falsche Wahl in der Finanmmetropole Frankfurt. Demnach sollen Einzahlungen von mehr als einer halben Millionen EUR mit einem Negativzins von 0,25 Prozentpunkten verzinst werden.

In der Zwischenzeit haben Verbandsbeamte und einige Kreditinstitute Mühe, die Rettungskräfte in Deutschland zu überzeugen. "Es wird keine negativen Zinssätze für Einlagen bei den Sparbanken geben", verspricht Georg Fahrenschon, Vorsitzender des DGB. Der frühere bayrische Staatsminister der Finanzen verschweigt, dass gerade für Sparbücher oft besonders ungünstige Bedingungen für Tages- und Termineinlagen gelten. So bezahlt die Berlinische Landessparkasse für Tagesgelder nur 0,3 Prozentpunkte pro Jahr, die Hamburgische Landessparkasse 0,1 Prozentpunkte und die Ostseesparkasse 0,1 Prozentpunkte für Investitionen zwischen 5000 und 50000 EUR.

In der Sparkasse Chemnitz sind die Zinssätze bereits gegen Null: Tagesgelder in der Größenordnung von 2.500 bis 100.000 EUR werden mit 0,01% pro Jahr gezahlt. Wirtschaftswissenschaftler reden von einem negativem Realzinssatz, d.h. dem Zinssatz nach Abzug der Teuerung. Im Jahr 2014 lag die Durchschnittsteuerung in Deutschland nach Angaben des Bundesamts für Statistik bei 0,9 vH.

Wird dagegen der Zinssatz von 0,01 berechnet, verbleibt ein positiver Realzinssatz von 0,89 vH. So haben Sie nach zwölf Monate 50 Cents mehr auf Ihrem Spielerkonto, aber die kaufkräftige Kraft Ihres Vermögens ist im Verhältnis zu heute um gut 44 EUR zurückgegangen, wenn sich die Teuerungsrate nicht ändert. Diejenigen, die ihr Kapital bewahren oder sogar erhöhen wollen, meiden besser solche Kreditinstitute, deren Zinssätze auf Tages- und Termingeldkonten unter denen der Teuerungsrate liegen.

Weil es unsicher ist, wie sich die Teuerungsrate entwickeln wird. Aber wohin mit dem Geldbetrag? Selbst fest verzinsliche Bundestitel weisen nach Abzug zu wenig eine gute Wertentwicklung auf. Für Obligationen mit einer Laufzeit von bis zu sechs Jahren ist die Verzinsung vor Inflationsabzug gar rückläufig. Investoren müssen daher zahlen, um dem Land Darlehen gewähren zu können.

Aber nicht nur die Zinssätze in Deutschland sind so tief, weil die Deutsche Nationalbank (EZB) den Handelsbanken nahezu vergeblich Gelder zur Verfügung stellt. Das Land und die Ufer werden sozusagen in das Handtuch geworfen. Deshalb müssen sie keine oder nur sehr geringe Zn. zahlen. Wenn kaum jemand etwas ausleiht, erhalten die Kreditinstitute keine Verzinsung mehr, mit der sie die Einleger für ihre Einzahlungen belohnen können.

Nun müssen die Kreditinstitute selbst zahlen, wenn sie ihr Kapital bei der EZB einlagern. Das erfordert einen negativen Zinssatz von 0,2 vH. Dennoch ist es mehr als ungewöhnlich, dass die in Deutschland ansässigen Kreditinstitute für ihre Einzahlungen auf die Entgegennahme von Geldern von Privatkunden mit geringem Kapital umstellen werden. Würden viele Kreditinstitute zugleich ein negatives Zeichen vor dem Zins setzen, würden die Sparenden wahrscheinlich ihr Kapital in Massen abziehen und zu Haus aufbewahren - kaum denkbar, dass Politiker untätig zusehen würden, wie eine solche Entwicklungsdrohung eintritt.

Bänke haben auch andere Einstellschrauben, mit denen sie ihre Truhen durch die Hecktür füllen können. So will die Postbank zum Beispiel ab dem ersten Quartal 0,99 EUR für die Abwicklung von handgeschriebenen Übertragungen auf Papierformularen berechnen. Daher sollten Sie darauf achten, was Sie für Girokonten, Kredit- oder Darlehenszahlungen zahlen und im Zweifelsfall das Bankkonto oder die Hausbank ändern.

Sie sollten auch Kreditinstitute auswählen, die Zinsen über der Teuerungsrate für Ihre Einlagen zahlen. Um herauszufinden, welche Institutionen sich in Sicherheit befinden und annehmbare Bedingungen bieten, konsultieren Sie unsere Leitfäden für Tages- und Festgelder. Wenn Sie Ihr Kapital für lange Zeit nicht benötigen und ein Vermögen aufbessern wollen, können Sie einen Teil der Geldsumme auch über Indexfonds in den Weltbörsenmarkt investieren.

Eine solche Investition hat in den letzten 44 Jahren eine durchschnittliche jährliche Verzinsung von 7,4 Prozentpunkten erzielt - eine Zahl, die weit über der Teuerung liegt.