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Dr. Jürgen Braun - Leiter der Abteilung Ratenkredit Produktbereich Konto, Finanzen und Kreditkarten - TARGOBANK AG
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Der Bauherr benötigt nicht zuletzt aufgrund der derzeit höheren Grundstückspreise langfristig orientierte Darlehen zur Finanzierung seines Wohnungsbaus. Thomas Teske, Spezialist für Finanzberatung und Dienstleistungspartner der Konsumentenschutzorganisation Bauherren-Schutzbund e. V., erklärte dazu. Idealerweise zahlt der neue Finanzpartner die Kosten von 200 bis 300 EUR. Bei den derzeit tiefen Zinssätzen hört sich das verführerisch an, aber auch hier gibt es laut Teske Fallen zu berücksichtigen.
Pro Wartungsmonat gibt es eine Zinsprämie von 0,02 vH. Weil das Forward-Darlehen zum Bilanzstichtag in der angegebenen Größenordnung gekauft werden muss, und zwar ungeachtet dessen, ob sich der Zinssatz oder der erforderliche Kreditbetrag geändert hat. Andernfalls fordern die Kreditinstitute eine höhere Entschädigung von rund 10 Prozentpunkten der zugesagten Kreditsumme.
Bei einer Rückzahlungsrate von insgesamt drei Prozentpunkten empfiehlt Teske, diese nicht zu untergraben. "â??Mehr ist gut, weniger ist kaum zu empfehlen â?" auch wenn tiefe ZinssÃ?tze einen dazu verleiten, sich noch an den Bau eines Hauses zu wagenâ??, sagt Teske. Der Bauherr benötigt nicht zuletzt aufgrund der derzeit höheren Grundstückspreise langfristig orientierte Darlehen zur Finanzierung seines Wohnungsbaus. Thomas Teske, Fachmann für Finanzberatung und Dienstleistungspartner der Konsumentenschutzorganisation Bauherren-Schutzbund e. V.
Idealerweise zahlt der neue Finanzpartner die Kosten von 200 bis 300 EUR. Bei den derzeit tiefen Zinssätzen hört sich das verführerisch an, aber auch hier gibt es laut Teske Fallen zu berücksichtigen. Pro Wartungsmonat gibt es eine Zinsprämie von 0,02 vH. Weil das Forward-Darlehen zum Bilanzstichtag in der angegebenen Größenordnung gekauft werden muss, und zwar ungeachtet dessen, ob sich der Zinssatz oder der erforderliche Kreditbetrag geändert hat.
Andernfalls fordern die Kreditinstitute eine höhere Entschädigung von rund 10 Prozentpunkten der zugesagten Kreditsumme. Bei einer Rückzahlungsrate von insgesamt drei Prozentpunkten empfiehlt Teske, diese nicht zu untergraben. "â??Mehr ist gut, weniger ist kaum zu empfehlen â?" auch wenn tiefe ZinssÃ?tze einen dazu verleiten, sich noch an den Bau eines Hauses zu wagenâ??, sagt Teske. Mit dem Targobank Business-Darlehen zum Beispiel wird die Entscheidungsfindung innerhalb von 24 Std. getroffen, in der Regel auch unmittelbar in der Zweigstelle.
Darüber hinaus sollte der Hof für einen Zeitraum von drei Jahren in Betrieben sein. So werden bei der Targobank zum Beispiel Kreditsummen zwischen EUR 1.500 und EUR 10.000 gewährt, die Tranchen und Konditionen sind ebenso variabel, die Fristen reichen von sechs bis 84 Monaten, spezielle Zahlungen und damit eine Verkürzung der Laufzeit sind daher zu jeder Zeit möglich. Muenchen ( "ots") - Die Zinssaetze sind zum Jahresende stark angestiegen.
War er am Ende des Jahres 2017 noch bei 0,3 Prozentpunkten, so liegt er heute bei rund 0,6 Prozentpunkten. Die Referenzzinsen für Interbankgeschäfte im Euroraum mit einer zehnjährigen Sperrfrist (Euro-Mid-Swap) stiegen im gleichen Zeitabschnitt von 0,79% auf 0,96%. Mit dieser Änderung an den Zinsemärkten sollte sich auch der Trend zu einem Anstieg der Zinssätze für die Baufinanzierung verstärken.
Mit einem Anstieg der Zinssätze um nur einen halben Prozentpunkt wird die Finanzierung deutlich teurer, erläutert die LBS Bayern. Mit einem Darlehensbetrag von 100.000 EUR und einem Festzinssatz von 1,5 % wird eine monatliche Ratenzahlung von 500 EUR (Erstrückzahlung 4,5 %) gut 19 Jahre dauern, bis das Darlehen in voller Höhe zurückgezahlt ist. Während dieses Zeitraums sind etwas mehr als EUR 1.000 Zinsansprüche zu erfüllen.
Erhöht sich der Zins um einen halben Prozentpunkt auf 2 Prozentpunkte, entstehen bei gleichbleibender monatlicher Rate nahezu 22 Finanzierungskosten (Anfangsrückzahlung 4 Prozentpunkte), was die Hypothekengeber betrifft, wenn die Festzinsperiode ihres Kredits abläuft und sie - zu einem höher verzinsten Zeitpunkt - eine Folgefinanzierung brauchen, die wesentlich teuerer ist als erwarte. Daher ist es für Hypothekarkreditgeber sinnvoll, sich gegen ansteigende Zinssätze zu schützen.
Ist in der Finanzierung ein Vertrag enthalten, können die Zinsbeträge bis zur Höhe der letzen Tranche festgelegt werden - auch wenn diese erst in 20 oder 25 Jahren zur Zahlung ansteht. Bei Haushalten, die sich ihre Finanzierung bei stark steigenden Zinssätzen nicht mehr leisten können, ist die Absicherung langfristiger Zinssätze gar von existentieller Bedeutsamkeit. Auch wenn billige Baufinanzierungen im Moment noch so reizvoll sind - beim Kauf von Immobilien oder beim Eigenheimbau muss der Finanzierungsplanung weiterhin Beachtung geschenkt werden.
Darüber hinaus sollten Baufinanzierer auf eine hinreichend gute Rückzahlung achten, damit am Ende der Festzinsperiode aufgrund der erhöhten Restverschuldung kein scheußliches Aufwachen stattfindet. Schon die Anschaffungsnebenkosten - vom notariellen und grundbuchlichen Eintrag bis zur Grunderwerbssteuer - müssen mind. zehn vom Hundert berechnet werden und sollten vollumfänglich aus Eigenmitteln finanzierbar sein.
Florian Haas schlägt als Grobkonzept eine Relation von mind. 20 Prozentpunkten der gesamten Kosten vor: "Je mehr Eigenmittel verwendet werden, umso besser sind die Kreditbedingungen bei der Hausbank und umso kürzer wird die Kreditlaufzeit. Dann wird es teuer: Trotz der anhaltend niedrigen Zinsentwicklung liegt der durchschnittliche Diskontsatz der Kreditinstitute in jüngster Zeit bei weit über zehn Prozentpunkten, einige Provider berechnen gar wesentlich niedrigere Zinsen.
Sie sind bereits heute für weniger als vier Prozentpunkte des Jahreszinses erhältlich, so dass Sie wirklich bares Geld einsparen können. Doch auch bei den Internetbanken sollte man sich die Bedingungen genauer ansehen - das bezieht sich nicht nur auf die Verzinsung, sondern auch auf den Komfortbedarf bei der Nachfrage des Bundes. Das aktuelle historische Zinsniveau lässt viele Deutsche davon träumen, ein eigenes Haus oder eine Wohnanlage zu besitzen.
Auf die anfängliche euphorische Stimmung kommt jedoch oft Ernüchterung: Dem Nutzen einer kostengünstigen Finanzierung steht ein rascher Anstieg der Grundstückspreise gegenüber, insbesondere in vielen Ballungszentren. Damit ist die Immobilie nach den Goldmetallen das zweithäufigste Wirtschaftsthema, zu dem die Deutschen im Internet surfen. Das ist das Ergebnis des "Webchecks Finanzfragen" der Deutschen Vermögensverwaltung AG (DVAG) in Kooperation mit dem freien Forschungsinstitut ibi research.
Bei den Verbrauchern besteht eine hohe Informationsdichte im Internet von über 44 vH. Gute 16 Prozentpunkte der untersuchten Offerten waren laut Webcheck Finanzzfragen gar "ausreichend" oder "unzureichend". "Dies ist besonders besorgniserregend bei einer Entscheidungsfindung wie der Finanzierung von Immobilien, bei der viele Einzelheiten zu berücksichtigen sind und die seit vielen Jahren weit reichende Folgen hat", betonen die Finanzierungsexperten der DVAG.
Die Finanzierungsexperten empfehlen, "die verschiedenen Gestaltungsmöglichkeiten sorgfältig zu prüfen, um eine für die individuelle Lebensumstände und die eigene Familienangehörigkeit geeignete Gesamtlösung zu finden". Wieviel Kapital steht zur Verfügung, welchen Monatsbetrag für Zinsen und Rückzahlung kann die Gastfamilie beschaffen, welches ist das günstigste Einkommens- und Vermögensangebot?
"â??Bevor Bauinteressierte oder Immobilien-KÃ?ufer der ersten Informationen trauen, sollten sie sich umfangreich erkundigen - am besten in einem persönlichen GesprÃ?ch mit einem Finanzprofiâ??, ist der letzte Ratschlag der Investmentberater. Dann wird es kostspielig, stellte die Sammlung Warmentest im Januar 2017 fest, dass der durchschnittliche Überziehungssatz bei elf Prozentpunkten lag.
Derartige Darlehen gibt es bereits heute für weniger als vier Prozentpunkte des Effektivzinses pro Jahr, so dass die Konsumenten im Verhältnis zum teueren Dispositiv wirklich bares Geld einsparen können.
Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum