Den größten Anteil am Gesamtkredit im Laufe des Lebens hat wahrscheinlich das Baudarlehen. Diese beläuft selbst wird in aller Regelfall auf mehrere Hunderttausend E und über viele Jahre und/oder Dekaden entfernt ausgezahlt. Es kommt beim Abschluß des Kredits vor allem darauf an, daß man hier auch auf günstige zahlt.
Vor allem bei niedrigen Zinssätzen sollten diese so lange wie möglich fixiert werden. Danach offeriert die Hausbank eine Folgefinanzierung, da die Kredite in der Regelfall noch nicht ausgezahlt wurden vollständig. Die Suche nach einer Alternative sollte jedoch einige Zeit vor dem Ende der Festschreibungszeit erfolgen, da das Antragsverfahren und die Umschuldung mehrere Kalenderwochen dauern können.
Außerdem muss sichergestellt werden, dass die Zinssätze so niedrig wie möglich sind, um weitere Kosteneinsparungen zu erreichen. Weiter sollte man immer berücksichtigen, dass bei einer Umschuldung auch zusätzliche Gebühren anfallen können. D. h., man muss einen erneuten Eintrag in das Kataster machen lasen, wobei für kostet das Grundrechtsregister.
Zusätzlich Die Registrierung der neuen Grundpfandrechte wird von einem notariellen Amt müssen, für, durchgeführt, was ihrerseits kostenpflichtig ist. â??Diese Ausgaben können rasch mehrere hundert Euros betragen und verschlingen gelegentlich sogar den Zins-Vorteil, den man sich von der Umschuldung verspricht. Daher sollte man hier exakt berechnen, inwieweit die Umschuldung auf einen neuen Kreditgeber tatsächlich aussagekräftig ist und somit die anfallenden Gebühren sparen kann.
Abgesehen von diesen Überlegungen sollte man sich ebenso die Fragestellung stellen, ob man nicht vielleicht mit der eigenen Hausbank wieder in Sachverhandlungen einsteigen kann. Auch eine Umschuldung vor Ende der Zinsbindungsdauer ist in der Regelfall möglich, allerdings in den wenigsten Fällen lohnend unter Fällen. Weil das verfrühte Kündigung eines Kredits in aller Regelfall zwar angenommen wird, aber nur, wenn die Kreditnehmer ein Vorfälligkeitsentschädigung so angegeben zahlen, das von Zeit zu Zeit auch eine Höhe von einigen hundert oder tausend EUR erreicht werden kann.
In diesem Zusammenhang sollte eine frühzeitige Umschuldung grundsätzlich nicht in Erwägung gezogen werden.
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