Welche Bank gibt gute Kredite

Wichtigste Fragestellungen und Anworten zum Theme Bewertung

Trotz einiger attraktiver Varianten sind Bankkredite nach wie vor die bedeutendste Form der Mittelstandsfinanzierung. Wenn Sie aber von der Bank Gelder wollen, müssen Sie sich auch auf eine umfassende Unternehmensanalyse und Branchenanalyse vorbereiten. Die so genannte "Bewertung" sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden, denn die Bewertung bestimmt nicht nur die Bonität, sondern auch die allgemeinen Finanzierungsbedingungen.

Wie sieht ein Rating aus? Das Rating ist eine eingehende Untersuchung des Kreditnehmers und seines Unternehmen, um so präzise wie möglich zu beurteilen, ob der Verbraucher in der Lage sein wird, die Verpflichtungen verlässlich zu erfüllen. Das Rating gibt an, wie hoch das Ausfallrisiko des betreffenden Kreditnehmers ist. Das Rating wird von der Bank und anderen Kreditanstalten sowie von Rating-Agenturen vorgenommen.

Weshalb wurde das Prädikat vorgestellt? Im Jahr 2007 waren die Kreditinstitute mit der Umsetzung von "Basel II" dazu angehalten, für jedes genehmigte Darlehen einen Eigenmittelanteil zu deponieren. Wie hoch ist das Bewertungsniveau? Es gibt keine verbindlichen Regelungen, Anzahl und Benennung der Kategorien sind unterschiedlich. Es gibt je nach Institution zwischen 8 und 15 Ratings, die entweder durch Buchstabenkombination, das Schulnotensystem oder eine Kombination aus beiden gekennzeichnet sind.

Weshalb ist ein gutes Ergebnis von Bedeutung? Bei der Bewertung geht es nicht nur darum, ob Sie den Zuschlag erhalten oder nicht. Jeder, der davon überzeugt ist, dass die Bank ihm das Kapital zur Verfuegung stellen wird und sich daher nicht die groessere Aufmerksamkeit widmet, gibt Bargeld aus!

Je besser das Bonitätsrating, umso niedriger sind die zu zahlenden Zinssätze - und umgekehrt: Je höher die Zinssätze der Banken sind, desto größer sind die Zinserträge, die der Darlehensnehmer erbringt. Welche Faktoren werden im Rahmen des Ratings berücksichtigt? Ebenso spielt die Eigenmittelquote, kurzfristige Schulden etc. eine wichtige Funktion. Produkt, Geschäftsplan und Strategie: Bei Start-ups kommt es darauf an, ob die Bank oder der Verantwortliche Ihr Projekt begreift und es für vielversprechend hält.

Dabei kann auch der Anteil Ihres Unternehmen am Markt mitberücksichtigt werden, ist aber in der Praxis unwichtig. Das frühere Geschäftsverhältnis zwischen Ihnen und Ihrer Bank: Natürlich spielen für das Kreditrating auch die Tatsache eine Bedeutung, ob Sie seit 20 Jahren Kundin oder Kundin sind oder gerade mit einer Kreditanfrage durch die Haustür sind.

Dabei wird besonders darauf geachtet, ob die Bank wesentliche für die Bank relevante Geschäftsinformationen (z.B. Expansionspläne) zeitnah bereitstellt. Managementqualität: Die Bank will wissen, ob Ihre Schulung Sie befähigt, das Geschäft überhaupt zum Erfolg zu führen. Darüber hinaus werden Controlling, Debitorenmanagement, Auseinandersetzung mit Haftpflichtrisiken, Anlageplanung etc. eingehend untersucht.

Wie kann ich meine Bewertung aufwerten? Wichtigste Grundsätze sind: Ihre Dokumente immer auf dem aktuellen Stand und eine gute Eigenkapitalausstattung, denn das sind besonders wichtige Punkte. Woher kann ich weitere nachfragen?