Sparkasse Umschuldungskredit

Kreditgewerbe

Zu den Kreditgeschäften gehören alle Kreditangebote von Kreditinstituten und Sparbanken, die zur Förderung von privaten oder gewerblichen Projekten eingesetzt werden können. Welche Art von Kredit im Rahmen des Kreditgeschäfts eingesetzt wird, hängt in erster Linie vom Finanzierungszweck und der angestrebten Dauer ab. Zur Überbrückung eines kurzfristig auftretenden Finanzierungsengpasses stellen Kreditinstitute und Skibanken grundsätzlich zwei verschiedene Kreditoptionen zur Verfügung:

Für diese Form des Kreditgeschäfts gibt es keine regelmäßigen Kredittilgungen; die Tilgung des Kredits wird nur über die bestehenden Kontoeinnahmen vorgenommen. Alternativ zur Kontokorrentkreditlinie wird oft auch das Rahmendarlehen gewährt. Das Rahmendarlehen kann auch einzeln verwendet oder als Geldrücklage angelegt werden. Wie bei den Kontokorrentkrediten sind die Zinssätze erst bei Inanspruchnahme des Kredits fällig und werden auf Basis der aufgenommenen Darlehensbeträge errechnet.

Um private Einkäufe zu finanzieren, haben die Kreditinstitute den Teilzahlungskredit in ihrem Leistungsangebot. Diese kann in der Regel mit Darlehensbeträgen von EUR 1000 - EUR75000 verwendet werden, die Laufzeit liegt je nach Vertrag zwischen 6-120 Monaten. Dank der variablen Darlehensbeträge und Zahlungsziele kann jeder Einzelkunde seinen Bedarf an Krediten einzeln abdecken und die Monatsrate selbst beeinflussen.

Mit Hilfe der Laufzeitverlängerung ist es möglich, die Monatsrate zu reduzieren, aber durch die Anhebung der Laufzeit können Zinsen eingespart werden. Die Ratengutschrift ist vor allem dadurch gekennzeichnet, dass kein bestimmter Zweck festgelegt ist und der Gutschrift kann somit sowohl für Umschuldungen als auch für Möbelkäufe oder Urlaubsfinanzierungen verwendet werden.

Ein neuer Teilzahlungskredit ist der Ballondarlehen, der oft für die Autofinanzierung verwendet wird. Im Gegensatz zu Ratenkrediten ist die Immobilienkreditfinanzierung ein fest zweckgebundenes Kreditgeschäft, das nur für den Erwerb von Immobilien, den Bau eines neuen Gebäudes oder für Renovationen und Modernierungen verwendet werden kann. Weil erst vor wenigen Jahren eine Hypothek als Pfand registriert wurde, wird dieses Kreditgeschäft auch heute noch als Hypothek geführt.

Aufgrund der mit dem Aktivgeschäft verbundenen Gefahren für die Kreditinstitute werden oft Darlehenssicherheiten, vor allem für größere Kreditbeträge, abgeschlossen, um die Kreditinstitute vor eventuellen Ausfällen von Krediten zu bewahren. In der Banksitzung kann abgestimmt werden, welche Wertpapiere im Detail erforderlich sind. Für kurz- und mittelfristige Kreditgeschäfte sind in der Regelfall keine Besicherungen erforderlich, da die Kosten der Sicherheitenverwaltung i. d. R. nicht proportional zu den Erträgen sind.

Die Überziehungskredite können daher ohne Besicherung in gleicher Weise wie der Rahmen- und Teilzahlungskredit gewährt werden. Nur bei Autodarlehen wird das Auto oft als Sicherung verwendet. Im Falle von Langfristdarlehen können dagegen unterschiedliche Arten von Besicherungen verwendet werden. Das wohl bedeutendste und wohl am bekanntesten Sicherheitsmerkmal im Darlehensgeschäft ist die Grundpfandrechte, die im Kataster des zu finanzierenden Objektes hinterlegt sind.

Darüber hinaus können Lebensversicherungsverträge mit einem bestehenden Rückkaufswert als Sicherheiten hinterlegt werden. Jedes Mal, wenn ein Kredit aufgenommen wird, werden zwischen der Nationalbank und dem Auftraggeber Einzelvereinbarungen geschlossen, die die Höhe des Kredits, die Laufzeit des Kredits, den Zinssatz, die Monatsrate und gegebenenfalls Sicherheiten beinhalten. Diese Vereinbarung bildet dann die Basis für die weitere Geschäftsverbindung und regelt die Rechte und Pflichten aus dem Darlehensgeschäft sowohl für die Hausbank als auch für den Endkunden.

Das Kreditinstitut ist zur rechtzeitigen Bereitstellung des Geldes für den Verbraucher und der Verbraucher zur Erfüllung der Kreditraten monatlich sowie zur Leistung der Sicherheitsverpflichtungen angehalten.