Kreditberatung

Wie funktioniert die Kreditberatung - Wie funktionieren Schuldenmanagementpläne?

Ein Teil der Dienste für Menschen, die mit der Verschuldung kämpft, beinhaltet Kredit-Refinanzierung, Schuldenkonsolidierung, Schuldenabwicklungsdienste und Kreditberatung. Zahlreiche Unternehmen und Institutionen offerieren Kreditberatung. Es kann sich um unabhängige Stellen handeln, die nur Kreditberatungsleistungen erbringen, oder um Einrichtungen großer Unternehmen, wie Kreditgenossenschaften, Hochschulen und Militärstützpunkte. Auch einige gewinnorientierte Kreditinstitute offerieren Kreditberatung. Es gibt viele Menschen, die zu Kreditberatungsagenturen kommen, um einen Schuldenmanagement-Plan (DMP) aufzustellen, um unüberschaubare Verbindlichkeiten abzubauen.

Dies ist zwar nicht für jedermann empfehlenswert, kann aber eine hilfreiche Kreditberatung sein. Das DMP ist eine bindende vertragliche Regelung zwischen Ihnen und Ihrem Berater, um einen Teil oder alle Ihre Forderungen innerhalb eines festgelegten Zeitraums zu erfüllen. Du musst eine reguläre, monatliche Einlage auf ein Escrow-Konto tätigen, das an die Tür deines Kreditbüros klopft, um deine Kreditoren zu zahlen.

Beispielsweise verlangt die Non-Profit-Organisation GreenPath Debt Solutions eine Einrichtungsgebühr von $50 und eine Durchschnittsgebühr von $36 pro Monat (Ihre Monatszahlung). Je nach Betrag Ihrer Verschuldung und Ihrer Solvenz kann Ihr DMP zwischen zwei und fünf Jahren ausreichen.

Obgleich Ihre Bonitätsprüfung feststellen wird, dass ein Kreditbüro in Ihrem Auftrag Verbindlichkeiten zahlt, wird die alleinige Feststellung, dass Sie in einem DMP eingetragen sind, nicht unmittelbar Ihre FICO-Ergebnisse beeinträchtigen. Allerdings erfordern die meisten Kreditkartenunternehmen, dass Sie die Teilnahme an der Transaktion stornieren, mit Ausnahme von Notfallkarten und anderen Kreditoren. Aber, da die Dauer Ihrer Kreditgeschichte 15% Ihres FICO-Wertes ausmacht, wird eine länger fristige Historie zu einer besseren Bewertung fÃ?hren, und der Hit wird mÃ??hsamer sein, wenn Sie mÃ?

Zusätzlich untersagen viele Vorsorgepläne die Beantragung neuer Darlehen oder Karten für die Zeitdauer. Ähnlich wie bei anderen Forderungen können Rückstände auf Ihren DMP-Zahlungen einen erheblichen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Was sind die Forderungen? Überprüfen Sie die Erklärungen Ihres Kreditberaters gegen Ihre Kreditgeber, um zu prüfen, ob alle angeblichen Zinssubventionen oder Gebührenbefreiungen korrekt sind.

Anders als der Bankrott, der von einem Richter durchgesetzt wird und in der Öffentlichkeit bekannt wird, ist ein DMP für Sie und Ihre Kreditgeber sowohl geheim als auch willentlich. Doch selbst wenn Sie schwere Verbindlichkeiten haben, sollten Sie die Vorteile von Möglichkeiten nutzen, die sich nicht so stark auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und eine umfassende Finanzbewertung vornehmen, bevor Sie den Vorgang einleiten.

Falls Ihr Credit Counsel Sie bittet, sich anzumelden, bevor Sie andere Möglichkeiten einschließen, einschließlich eines persönlichen Budgets für den Haushalt, seien Sie skeptisch. In diesem Fall ist es wichtig, dass Sie sich anmelden. Neben dem Schuldenmanagement bietet das Kreditberatungsunternehmen eine Reihe weiterer Leistungen an: Erstmalige Information und Aufklärung. Bei der Kontaktaufnahme schicken Ihnen renommierte Berater in der Regel kostenlos zu.

Nachdem Sie einige grundsätzliche Informationen über Ihre Ausgangssituation erhalten haben, ist auch eine kostenfreie Konsultation geplant, um einen genaueren Blick auf Ihre finanziellen Verhältnisse zu werfen. Sei Skepsis gegenüber Unternehmen, die diese Dienstleistungen nicht gratis bereitstellen. Budgethilfe Haushaltsführung und Money-Management-Beratung sind Marken der Kreditberatung. Zahlreiche Beratungsunternehmen unterstützen dies durch persönliche Gespräche mit einem Repräsentanten, Gruppen-Seminare und -Werkstätten (die ggf. gegen Aufpreis durchgeführt werden müssen) sowie gedruckte oder digitale Lehrmaterialien.

Generell sollte Ihnen Ihr Kreditbüro die Grundkonzepte des Budgets und der Mitarbeiterfinanzierung besser beibringen. Ernsthafte Unternehmen sollten Sie dazu anregen, andere Services zu testen, bevor Sie sich für einen Schuldenmanagement-Plan anmeld. Von der National Foundation for Credit Counseling (NFCC), einem Vermittler von nicht gewinnorientierten Kreditberatungsdienstleistungen, akkreditierte Stellen stellen diese Leistungen in der Regel kostenfrei zur Verfügung.

Nicht akkreditierte Personen, einschließlich nicht gewinnorientierter Unternehmen, können für gewisse Beratungsleistungen eine Gebühr erheben. Z. B. berechnet Hummingbird Credit Counseling & Education in North Carolina 34, $99 für eine Beratungsgespräch vor dem Bankrott. Doch die Budgetberatung durch seriöse Auskunfteien ist weitläufig, auch wenn Sie keine ernsten Verbindlichkeiten haben.

Eine Schuldenmanagementplanung ist kein Zaubermittel. Obgleich es nützlich sein kann, Ihre verschiedenen Verbindlichkeiten in eine einzelne Monatszahlung zu vereinigen und etwas Entfernung zwischen Ihnen und Ihren Kreditoren zu verursachen, benötigt ein Schuldenmanagementplan Monatszahlungen und könnte Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. In diesem Fall ist ein DMP vermutlich nicht erforderlich. Wenn Sie überzeugt sind, dass Sie ein tragfähiges Haushaltsmittel bereitstellen, Ihre Kreditkartenschuld begleichen, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherstellen und einen Notfallplan für die Zukunft entwerfen können.

Damit ein Schuldenmanagementplan wirklich wirksam ist, muss man sich engagieren und bestrafen. Bietet Ihnen Ihr Betreuer ein persönliches Sparbuch, um Ihre Forderungen zu tilgen und für die weitere Entwicklung zu sorgen, können Sie es nicht ohne weiteres für ein paar Tage einhalten und dann zu alter Tradition wiederkehren.

Auch wenn Sie unkontrollierbare Verschuldung haben, ist ein Schuldenmanagementplan vielleicht nicht die optimale Ausgestaltung. Auch wenn eine zerquetschende Immobilie, ein Autodarlehen oder eine andere besicherte Verbindlichkeit das größte Problem ist, sprechen Sie mit Ihrem Darlehensgeber über Refinanzierungsmöglichkeiten, die Ihre Monatszahlungen verringern können, ohne Sie in den Zahlungsrückstand zu versetzen. Sie können auch die Budgetierungs- und Planungsdienstleistungen Ihres Kreditmanagers in Anspruch nehmen.

Du kannst deine Schulden nicht für sie zahlen, aber sie können dir einen neuen Blick auf deine privaten finanziellen Verhältnisse ermöglichen. Beim Nachhinken mit mehreren Kartenzahlungen können Sie kein extra Schmalz zur Reduzierung Ihres Budgets auftreiben, und Sie fürchten, dass der Bankrott in Ihrer zukünftigen Entwicklung eintrifft. Der temporäre Geschäftserfolg Ihrer Bonität und die monatlichen Auszahlungen haben sich möglicherweise ausgezahlt.

Eingliederung in einen Schuldenmanagementplan ist nur eine von mehreren populären Möglichkeiten für Konsumenten, die mit Verschuldung auskommen. Falls Sie der Meinung sind, dass es nicht das Richtige für Sie ist, können Sie eine Vielzahl anderer Möglichkeiten ausprobieren: Auch wenn sie es nicht gern publizieren, führen viele Kreditgeber Verhandlungen mit den Schuldnern. Diesen Vorgang müssen Sie einleiten, indem Sie Ihren Darlehensverwalter oder Ihren Kreditkartenkundendienst aufsuchen.

Eine Schuldenkonsolidierungsanleihe ist eine Form der Refinanzierung Werkzeug, das Ihre bestehende Schuld in ein einzelnes BÃ? Das ist ähnlich wie bei einer Überweisung: Wenn Sie eine Kreditkartenschuld von fünf verschiedene Instituten haben, fängt Ihr Kontostand mit einem Saldo von $15.000 an, es kann mit einem geringeren Zins als Ihre alte Kreditkartenrechnung kommen, obwohl dies von Ihrer Kreditgeschichte und der Tatsache abhängig ist, ob Sie das Kreditgeschäft mit Pfandbesicherungen untermauern.

Je nach Bonität und Historie können Sie eine Schuldkonsolidierung von einer Hausbank oder einem Kreditgenossenschaftsunternehmen erhalten. Spezielle Finanzdienstleister wie Springleaf Financial offerieren diese Kredite auch. Bei nicht guten Krediten kann auch ein Peer-to-Peer-Kreditservice wie der Lending Club eine gute Wahl sein. Indem Sie sich dazu entschließen, sie innerhalb eines gewissen Zeitrahmens zu bezahlen, können Sie die langfristigen Schuldenkosten deutlich reduzieren, indem Sie Kreditguthaben auf hochverzinslichen Krediten auf niedrig verzinsliche Kreditarten übertragen.

Zahlreiche Kreditkartenfirmen ziehen mit neuen Kreditkarten, die für 18 bis 24 Monaten mit 0% APR ausgegeben werden, Kundinnen und Kunden an, deren Preise nach der Einführung auf 15% oder 20% anstiegen. Für diese Gesellschaften gibt es dieselben Regeln wie für Auskunfteien, aber die meisten sind ertragsorientiert. Als Schuldenmanagementplan kann die Schuldenregulierung Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen.

Je nach Schweregrad Ihrer Schuld kann der Bankrott die günstigste Lösung sein. Jegliche Entscheidung kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, einige Ihrer Einsparungen reduzieren und Sie dazu bringen, sich von gewissen Anlagen zu trennen. In diesem Fall müssen Sie sich von diesen lösen. Kreditberatungsleistungen, einschließlich Schuldenmanagementpläne, sind aus einer Vielzahl von Gemeinnützigkeitsquellen verfügbar. Deine örtliche Kreditinstitut. Falls Sie oder ein Familienangehöriger zu einem Kreditgenossenschafter gehört, besprechen Sie mit einem Repräsentanten, welche (ggf.) Kreditberatungsleistungen erbracht werden.

Obgleich Kreditgenossenschaften wie die Navy Federal Kreditberatung für ihr Militärpersonal und ihre Angehörigen anbietet, bieten Militärbasen (oder Armeefabriken im Allgemeinen) diese nicht an. Militärangehörige können jedoch verlässliche Informationen über örtliche Kreditberater, einschließlich derer, die Militärrabatte oder Ausnahmen gewähren, im Financial Services Office ihrer Niederlassung nachlesen. Die US-Abteilung für Wohnungswesen und Städtebau (HUD) schliesst mit den örtlichen Wohnungsbehörden Vereinbarungen ab, um Hausbesitzer mit kostenlosen oder kostengünstigen Kreditberatungsleistungen zu versorgen.

Der Rat und die Etatplanung, die sie zur Verfügung stellen, ist entworfen, um Leuten zu helfen, Hypotheken und Risikoschließung zu verhindern, aber sie sind auch geeignet, über die allgemeinen persönlichen finanziellen Probleme zu reden. AICCCA' s Bauteile sind Nonprofit- Kreditberatungbüros, die nicht mit Genossenschaftsbanken, Regierungsagenturen oder anderen grösseren Unternehmen zusammengeschlossen sind. The National Foundation for Credit Advice .

Es ist den NFCC-Mitgliedern verboten, potentielle Kundschaft für Schuldenmanagement-Pläne mit vorab sortierten und möglicherweise missbräuchlichen Vorschlägen (ähnlich wie bei bereits überprüften Kreditkartenangeboten) zu gewinnen, und sie müssen sich von der jeweiligen Stelle vor der Antragstellung zertifizieren zu lassen. Zusätzlich müssen alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern des Unternehmen als Kreditberaterinnen und Kreditberater nachweisen. Die so genannte ACCPros-Gruppe ist offen für gemeinnützige Unternehmen.

Obgleich seine Hauptaufgabe darin besteht, die politischen Interessen zu vertreten, kann es Sie auch mit Wirtschaftsauskunfteien in Verbindung bringen, die nicht anderweitig Werbung betreiben. In allen Bundesländern und vielen Landkreisen und Städten gibt es Verbraucherschutzbehörden, die nach gewinnorientierten und gemeinnützigen Kreditberatungseinrichtungen suchen. Der BBB sammelt Informationen, Beschwerdeverläufe und Kundenrückmeldungen über die unabhängige Kreditberatungsstelle des jeweiligen Staates (sowohl für Non-Profit- als auch für Non-Profit-Organisationen) sowie über die großen Unternehmen, die Kreditberatungsleistungen bereitstellen.

Weitere Auskünfte über die örtlichen Möglichkeiten erteilt Ihnen gerne im Internet oder in Ihrer örtlichen Zweigstelle. Die USTP als Ministerium des U. S. Justizministeriums führt eine Datenbasis aller nicht gewinnorientierten Kreditberatungsagenturen, die vor dem Bankrott eine Insolvenzberatung durchführt. Die örtlichen Niederlassungen, die es in jedem Bundesstaat gibt, stellen nicht unmittelbar Schuldenmanagementdienste zur Verfügung, aber sie können Sie mit angesehenen Unternehmen in Verbindung bringen, die dies tun.

Die meisten Kreditberatungsleistungen sind als Dienstleister für Budgethilfe, Finanzplanung und Schuldenberatung angesehen und gut gemeint. Die von vielen Kreditberatern angebotenen Schuldenmanagement-Pläne können sich jedoch nachteilig auf Ihre Bonität auswirken. Arbeite nicht mit Behörden zusammen, die von dir eine Finanzbewertung verlangen, bevor du die Information über ihre Dienstleistungen erhältst.

Ernsthafte Bonitätsberater geben Auskunft darüber, was sie tun - und wie Sie Ihr Kapital managen -, bevor Sie Honorare berechnen oder den Kunden einer invasiven Überprüfung unterwerfen. Sogar Gläubiger, die telefonisch Dienste anbieten, dürfen keine Honorare für das Schuldenmanagementprogramm, einschließlich Start-up- und monatlicher Wartungskosten, eintreiben, bis sie die Gespräche mit allen beteiligten Kreditgebern beendet und Ihre erste monatliche Einlage in den Plänen angenommen haben.

Die meisten Kreditberatungsagenturen unterstützen alle Beteiligten kostenlos bei der Budgetierung, einige von ihnen unterstützen auch Seminare, Schulungen und individuelle Beratungsgespräche. Meiden Sie Unternehmen, die nicht wissen, was sie verlangen, und bevor Sie sich für einen Schuldenmanagement-Plan registrieren, vergewissern Sie sich, dass Sie nie mehr als einen gewissen Geldbetrag pro Jahr auszahlen.

Sicherstellen, dass ihre Angestellten von diesen Unternehmen zugelassen sind oder eine angemessene Finanzausbildung durchlaufen haben. NFCC-Mitglieder, die den größten Teil ihrer Mittel von Kreditgebern bekommen, die an Schuldenmanagementprogrammen beteiligt sind, sind angehalten, diese Daten offen zu legen. Achten Sie bei der Arbeit mit Behörden, die für ihre Angestellten einen Anreiz bieten, Schuldenmanagement-Pläne oder andere Leistungen durch Gebühren zu verkauf.

Auch wenn die von Ihnen gewählte Kredit-Beratungsagentur Sie in einen Schuldenmanagement-Plan zu schieben sucht, ohne vorher andere Dienste anzubieten, sollten Sie mit anderen Behörden reden und herausfinden, ob sie das auch tun. A DMP ist der gewinnbringendste Service für Unternehmen, so dass allzu aggressive Bonitätsberater nach ihrem eigenen Gewinn Ausschau halten können, nicht nach Ihrem.

Meiden Sie Unternehmen, die vorgeben, Ihren Kredit unverzüglich wiederherstellen zu können, Ihre Schuld in ein paar Wochen loswerden oder sich über frühere Bonitätsprobleme (wie z. B. Zahlungsverzögerungen oder Rückzahlungen) von künftigen Kreditgebern informieren zu können. Vor der Anmeldung sollten Sie mit mehreren Kreditberatern - und wenn möglich mit anderen Finanzexperten - Kontakt aufnehmen, um sicherzugehen, dass ein DMP für Sie geeignet ist.

Wenn Sie bereits wieder mehrere Zahlungen mit Kreditkarte oder anderen Forderungen leisten, ist es vielleicht am besten, jetzt von einem DMP Unterstützung zu erhalten - anstatt zu warten, bis Sie noch einschneidendere Schritte unternehmen müssen, wie z.B. die Einreichung eines Konkurses - und an Ihrem Haushalt zu feilen, wenn Sie bereits registriert sind.

Hast du oder ein Familienangehöriger schon einmal die Vorteile einer gemeinnützigen Kreditberatung genutzt? Würdest du diese Erfahrungen weiterempfehlen, oder ist es besser, die Verschuldung auf andere Art und Weisen zu behandeln?