Beim ersten Termin besprechen Sie mit der Schuldnerberatung Ihre finanzielle Lage und die nächsten Schritte. Bringen Sie Unterlagen zu Schulden, Einkommen und Ausgaben mit. Fehlende Dokumente sind kein Grund, den Termin abzusagen.
Welche Unterlagen die Beratungsstelle braucht, erfahren Sie bei der Terminvereinbarung. Fragen Sie auch nach eigenen Formularen. Stehen eine Pfändung, eine Kündigung, eine Stromsperre oder eine gerichtliche Frist bevor, weisen Sie gleich am Telefon darauf hin.
Was im Erstgespräch passiert
Zu Beginn klärt die Beratungsstelle, wer Geld von Ihnen fordert und wie Ihre Einnahmen und Ausgaben aussehen. Außerdem fragt sie, ob es ein dringendes Problem gibt. Danach besprechen Sie, welche Informationen noch fehlen und wie es weitergeht. Meist wird im ersten Gespräch noch keine vollständige Regelung für alle Schulden festgelegt.
Sagen Sie offen, wenn Sie einen Betrag nicht kennen oder ein Schreiben nicht mehr finden. Die Beratungsstelle kann mit Ihnen klären, wie Sie fehlende Angaben beschaffen. Fehlende Unterlagen können es der Beratungsstelle erschweren, Ihre Lage einzuschätzen. Sie sind aber kein Grund, den Termin aufzuschieben.
Unterlagen für den ersten Beratungstermin
Bringen Sie mit, was Sie bereits haben. Es gibt keine Liste, die für alle Beratungsstellen in Deutschland gilt. Manche Stellen bitten um eigene Formulare oder bestimmte Nachweise. Besonders hilfreich sind:
- Schulden: Mahnungen, Inkassoschreiben, Kredit- und Ratenzahlungsverträge sowie aktuelle Schreiben mit den Beträgen, die die Gläubiger noch fordern. Nehmen Sie auch Mahn- oder Vollstreckungsbescheide, Urteile und Schreiben vom Gerichtsvollzieher mit.
- Pfändungen und Fristen: Unterlagen zu Lohn- oder Kontopfändungen sowie Schreiben mit Fristen, etwa von einem Gericht, dem Vermieter oder dem Energieversorger.
- Einkommen: Lohn- oder Gehaltsabrechnungen, Bescheide über Sozialleistungen oder Rente und Nachweise über weitere regelmäßige Einnahmen. Welche Monate gefragt sind, hängt von der Beratungsstelle ab.
- Haushaltsausgaben: Miet- und Energiekosten, Versicherungen und andere regelmäßige Zahlungen. Kontoauszüge und eine einfache Übersicht der monatlichen Einnahmen und Ausgaben helfen, die Lage einzuordnen.
- Besondere Umstände: Bei Selbstständigkeit etwa vorhandene betriebliche Unterlagen; außerdem Nachweise zu Unterhaltszahlungen, wenn diese Ihre Einnahmen oder Ausgaben betreffen.
Wenn Sie eine Gläubigerliste erstellen, notieren Sie die Namen und wie viel jeder Gläubiger zuletzt verlangt hat. Kennzeichnen Sie unklare Beträge als unbekannt, statt sie zu schätzen. Legen Sie aktuelle Schreiben dazu, damit die Beratungsstelle die Forderungen besser zuordnen kann.
So bereiten Sie sich vor
Sortieren Sie die Briefe grob nach Gläubigern und legen Sie dringende Schreiben obenauf. Eine einfache Liste oder ein Umschlag pro Gläubiger reicht für den Anfang. Sie müssen Forderungen nicht selbst rechtlich prüfen oder abschließend zusammenrechnen.
Notieren Sie außerdem Ihre regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben. Ein Haushaltsplan muss nicht auf den Cent genau sein; entscheidend ist, dass die Beratungsstelle erkennen kann, was monatlich hereinkommt und wofür Sie Geld ausgeben. Halten Sie offene Punkte fest, etwa fehlende Briefe oder unklare Abbuchungen.
Schreiben Sie Ihre wichtigsten Anliegen und Fragen auf, damit sie im Gespräch nicht untergehen. Schildern Sie der Beratungsstelle Ihre Lage offen und vollständig. Mit einer realistischen Übersicht kann die Beratungsstelle passende nächste Schritte mit Ihnen besprechen.
Fragen an die Schuldnerberatung
Klären Sie zuerst den Ablauf: Was können wir heute besprechen, und was folgt bei einem weiteren Termin? Fragen Sie auch, welche Unterlagen noch fehlen, bis wann Sie diese nachreichen sollten und was der nächste konkrete Schritt ist. Wenn zwischen den Terminen eine Frist oder akute Notlage entsteht, sollten Sie wissen, wen Sie erreichen können.
Klären Sie, ob die Stelle Ihre Situation beraten kann und welche Kosten entstehen. Fragen Sie zum Beispiel: Ist die Beratung für mich kostenlos, und können später Gebühren anfallen? Bei Selbstständigkeit oder besonderen Schulden ist außerdem wichtig, ob die Stelle Ihre Situation beraten kann. Wenn eine Verbraucherinsolvenz infrage kommt, fragen Sie, ob die Beratungsstelle dafür als geeignete Stelle anerkannt ist.
Sie können auch klären, wie die Stelle mit Ihren persönlichen Daten umgeht und ob sie Informationen an andere weitergeben darf. Falls Sie eine Vollmacht oder eine andere Erklärung unterschreiben sollen, lassen Sie sich Zweck und Folgen erklären. Sie dürfen um Zeit bitten, um ein Dokument in Ruhe zu lesen, bevor Sie unterschreiben.
Bei akuten Problemen sofort Bescheid sagen
Warten Sie mit einer dringenden Gefahr nicht bis zum Gespräch. Sagen Sie schon bei der Terminanfrage Bescheid, wenn Ihre Wohnung bedroht ist oder eine Stromsperre angekündigt wurde. Erwähnen Sie auch eine laufende Pfändung oder eine bevorstehende gerichtliche Frist. Die Beratungsstelle kann dann prüfen, ob eine frühere Krisenberatung möglich ist.
Bei gewerblichen Angeboten zur Schuldnerberatung sollten Sie Kosten und Leistungen vorab genau klären. Seien Sie vorsichtig, wenn jemand schnelle Soforthilfe verspricht oder unklare Zusatzkosten nennt. Auch eine angebotene Kreditvermittlung und Druck, sofort zu unterschreiben, sind Warnzeichen. Fragen Sie, welche konkrete Unterstützung im Preis enthalten ist und ob weitere Verträge dazugehören.
