Santander Bank Umschuldung

Schuldenumschuldung - eine wohlüberlegte Variante?

Für den Darlehensnehmer ist der Nutzen die derzeit günstigere Verzinsung oder die Erzielung eines höheren Darlehensbetrages. Die frühzeitige Umschuldung innerhalb einer Festzinsperiode ist nur eingeschränkt sinnvoll. Unter Umschuldung versteht man die Gründung einer neuen Verbindlichkeit zur Erfüllung einer vorhandenen. Mit der Kreditumschichtung ersetzt man einen vorhandenen Darlehensvertrag durch einen anderen, mit verbesserten oder anderen Bedingungen.

Für den Darlehensnehmer ist die Umschuldung von Vorteil, wenn er entweder einen tieferen Zins, günstigere Bedingungen (Ersatz eines Gleitzins-Darlehens durch ein Festzinsdarlehen) oder eine Erhöhung des Darlehensbetrages erreichen kann. Die Umschuldung ist auch dann sinnvoll, wenn Sie z. B. kurze und kostspielige Bankdarlehen durch einen langfristigen Hypothekarkredit ersetzen können, da diese in der Regel günstiger sind.

Eine Umschuldung kann dagegen sinnvoll sein, wenn z.B. der Darlehensgeber seine Bedingungen â z.B. durch Ãnderung der Allgemeinen GeschÃ?ftsbedingungen (AGB) oder durch ein finanzielles Ungleichgewicht beim Darlehensnehmer â und diese zu Lasten des Darlehensnehmers Ã?ndert. Die Umschuldung vor dem Ende der Festschreibungszeit oder der vertraglichen oder sonstigen Bedingungen ist nur möglich, wenn die Bank einer frühzeitigen Beendigung des Vertrages zugestimmt hat, zu der sie nicht verpflichte.

Daher ist es für den Darlehensnehmer empfehlenswert, immer ein wachsames Ohr für neue Erkenntnisse zu haben. Wählen Sie einen Kreditgeber in unserem Bonitätsvergleich aus und vergleicht, welche Einsparungen eine Umschuldung Ihnen bringen wird.

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Kreditinstitute: Stress-Test - Die sichersten Kreditinstitute in Europa | News

Das Land verliert Steuergelder, die Finanzinstitute verlieren Kredit. Spanien kann den Nationalbankrott nicht mehr verhindern und muss Regierungsanleihen umplanen. Die düster getroffenen Vermutungen hätten selbst für die Spanierin Panco Santander drastische Konsequenzen, obwohl sie tatsächlich der Stein par excellence in der kontinentalen Bankwelt ist: 51 Mrd. EUR an Forderungsabschreibungen müssten von der saisonalen Grossbank nach einem Zusammenbruch Spaniens vorgenommen werden, ebenso wie 27 Mrd. EUR an Rabatten auf Namensanleihen, hat das in London ansässige Analyse-Unternehmen Execution Noble berechnet.

Selbst ein Riese wie Santander könnte dadurch erschüttert werden. "Natürlich können mit Hilfe von Stress-Tests auch verschiedenste Schreckensszenarien konstruiert werden, in denen 90-prozentige Teile des gesamten Bankensektors inkonkurrieren. Bei der Beurteilung der Validität solcher Stress-Tests wäre ich umsichtig. Darüber hinaus gibt es zurzeit wilde Spekulationen über die Resultate von EU-Tests, die nicht einmal amtlich verfügbar sind.

Dabei werden die Resultate dieses EU-Banken-Stresstests voraussichtlich erst in der zweiten Julihälfte veröffentlicht. Der CEBS prüft seit einigen Wochen die 25 wichtigsten Institutionen der Gemeinschaft, darunter die Deutschen Bank, die Commerzbank und die BayernLB. Insbesondere Spanien, dessen Finanzinstitute am stärksten unter der Euro-Schuldenkrise litten, hatte sich für eine schnelle Offenlegung eingesetzt.

Es war bereits im Vorfeld bekannt geworden, dass die Bank Santander in diesem Testfall die besten Noten erhalten hätte. Bankexperten beschreiben die Resultate als "nicht sehr aussagekräftig". Der stärkste Rückenwind kam in Deutschland vom Verein Öffentlicher Banken in Deutschland. "Die Publikation von Stresstests ohne weitere Erläuterung des Geschäftsmodells und der Geschäftsszenarien kann zu Mißverständnissen über die Ausfallsicherheit einer Bank führen", sagt Karl-Heinz Boos, Hauptgeschäftsführer des VÖB.

"â??Die Resultate von Stresstests sind daher nicht fÃ?r die öffentliche Auseinandersetzung geeignet. Citigroup Global Markets hat für 13 Kreditinstitute einen eigenen Belastungstest durchgeführt, um die spezifischen Auswirkungen von Kreditausfällen und Abschreibungen auf Schuldtitel aus Staaten wie Griechenland und Spanien auf die europäischen Kreditinstitute zu untersuchen. Die Citigroup hat eine 40-prozentige Entwertung der griechischen Staatsverschuldung und eine fünfprozentige Entwertung der spanische Staatsverschuldung angenommen.

Die Commerzbank wäre also am härtesten betroffen: Sie bräuchte bis 2012 bis zu 13 Mrd. EUR an zusätzlichem Eigenkapital, um ihre Kerneigenkapitalquote bei sieben Prozentpunkten zu erhalten. Bei der Bank Santander sind keine Schwierigkeiten zu erahnen. Das Ergebnis sollte mit fast neun Mrd. EUR auf dem Niveau des Vorjahres bleiben. Auf jeden Fall gibt der Analyst von Merck-Finck, Becker, eine deutliche Verkaufsempfehlung für Santander ab.

"Darüber hinaus ist Santander keine "spanische Bank" mehr, sondern eine internationale Institution, die ihren Jahresumsatz in Südamerika erwirtschaftet, das von der Wirtschaftskrise weitestgehend verschont wurde. "Spanien und Lateinamerika erreichten 2009 mit 37 bzw. 36% nahezu den gleichen Teil des Jahresüberschusses der Bank. "Darüber hinaus hatte Santander bereits eine vergleichsweise hohe Risikovorsorge für inländische Sachverhalte gebildet.

Denn die Bank hat vom EU-Stresstest wenig zu fürchten. Die Eigenkapitalquote konnte das Haus über acht vorweisen. Fachleute plädieren dafür, dass EU-Tests für alle Kreditinstitute so schnell wie möglich vorgelegt werden. "Die Stresstests und ihre Publikation sind in der Regel vernünftige Maßnahmen", sagt der Bankkaufmann Richard Stehle von der Humboldt-Universität zu Berlin.

"Seitdem die Resultate noch nicht publiziert wurden, kursieren eine Reihe von Gesprächen, die sich nicht gerade günstig auf das Bankenvertrauen auswirken. Die rasche Publikation der Resultate und der Methodologie ist dringend erforderlich, um den Schleier zu beseitigen. "Santander ist seit langem eine der beständigsten Bänke Europas.

Derzeit beträgt die Eigenkapitalquote 8,8 vH. In Südamerika ist die Bank mit einem starken Engagement im Ausland positioniert und hat die Finanzmarktkrise bisher recht gut gemeistert. Wenn Sie in Kreditinstitute anlegen wollen und nicht mit dem totalen Zusammenbruch des Finanzsystems rechnen, sollten Sie dies ausnutzen, denn es ist billig. Der Aufschwung drückt die Stimmung der Deutschen Bank, wie Santander, hat nichts von einem EU-Stresstest zu fürchten.

Die Bank übertraf mit einem Bruttoergebnis von 2,8 Mrd. EUR im ersten Vierteljahr sogar die erwarteten Ergebnisse. Die Bank mit einer Eigenkapitalquote von 10,5 Prozentpunkten zeichnet sich durch eine gute Ertragsdynamik, ein besseres Finanzprofil und eine rückläufige Risikovorsorge aus. Die kotierten Indexfonds gewinnen in dem Maße, in dem der Bankindex der großen europÃ?ischen BÃ??ros verloren geht und vice versa.

Das stärkste Gewicht im Fond hat die englische Bank HSBC mit fast 16 vH. Die EU hat bereits im Fruehjahr mit Hilfe von Stresstests die Krisenbestaendigkeit der 25 groessten Kreditinstitute in der EU untersuchte. Kürzlich ist bekannt geworden, dass die große russische Bank Santander anscheinend das Beste von allem geleistet hat.

Unter anderem wird untersucht, wie lange das Eigenkapital einer Bank dem Wertminderungsaufwand von giftigen Wertpapieren standhalten kann. Es wird aber auch bemängelt, dass die Ungewissheit an den Kapitalmärkten über den Stand der Institutionen zunimmt, solange die Resultate unter Verschluß sind. In der EU werden die Daten und die Methoden des Stress-Tests zurzeit überarbeitet und die Einzelergebnisse in der zweiten Julihälfte veröffentlicht.

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