Bankkonten im Vergleich

Internetauftritt ? Baumfinne - digitale Finanzassistentin getestet " auf Herz und Nieren geprüft (18.02.)

Das Münchner Unternehmen tréfinin hat seinen Hauptsitz in München und verfügt über einen umfangreichen elektronischen Finanzberater für die eigene Tasche. Im Jahr 2015 ging der Service ans Netz. treeefin soll als intelligente Finanzassistentin durch die Bündelung von Bankkonten, Versicherungs- und Geldanlageprodukten und auf Wunsch auch als Broker fungieren und dabei helfen. Wem gehören die Bäume? treeefin ist nun zu 100-prozentig im Besitz der Wüstenrot-Württembergischen Unternehmen.

Wir haben uns eingehend damit beschäftigt, wie das Baumfinnenangebot im Detail aussehen könnte, welche Vorteile es hat und warum es von den Verbrauchern genutzt werden sollte. Die Firma treeefin fungiert als unabhängige Finanzassistentin. Nachdem der Benutzer seine Bankkonten miteinander verbunden hat, erkennt die Algorithmen anhand der verbuchten Kontobewegungen die Verträge und legt die dazugehörigen Verträge an.

Erhält treeefin auf Freiwilligkeit ein zusätzliches Vermittlermandat, optimiert der Dienstleister nach Absprache mit dem Auftraggeber den Vertrag, ist der zentrale Anlaufstelle für alle Versicherungsfragen und legt bei Veränderungen der Lebensumstände neue Anforderungen fest. treeefin's bietet die Kombination der drei nachfolgenden Finanzpfeiler: Danach liest treeefin die Bankverbindung von Tages-, Kreditkarten- und Nachtgeldkonten aus.

Dadurch können alle Bankkonten eines Benutzers bei verschiedenen Kreditinstituten zu einer gemeinsamen Anwendung zusammengefasst werden. Neben der Anzeige der Summe aller Accounts bekommt der Benutzer auch eine Übersicht über die Monatseinnahmen und Auslagen. Beim Datenmanagement stützt sich treeefin auf die strengsten Datenschutzbestimmungen der Welt und "parkt" alle Bankverbindungen bei der DATEV eG Deutschland.

Die Anerkennung der individuellen Sicherungsverträge der Benutzer erfolgt, wie bereits gesagt, durch treasury auf Basis der Kontenbuchungen des deponierten Bankkontos. Dabei werden die individuellen Sicherungsverträge der Benutzer durch treasury anerkannt. Statt nach einem Vertrag im Versicherungsverzeichnis zu suchen, reicht es aus, die Bankkonten zu verknüpfen. treeefin vorbereitet die Angaben und erzeugt eine Einzelübersicht über alle vorhandenen Verträge. Nachdem Sie eine kleine Menge an personenbezogenen Angaben eingegeben haben, wird dem Benutzer bei einer Bedarfsprüfung angezeigt, ob er unter- oder ueberversichert ist.

Durch Anklicken kann der Benutzer durch Angabe seiner PLZ entweder über einen Consultant oder ein Abgleichsportal einen geeigneten Preis aussuchen. Die Benutzer können alle ihre Vertragswerke für ihre jeweilige Wohnsituation individuell gestalten und aufbereiten. Doch Baumfinne ist noch intelligent. Sie erfasst Änderungen in den einzelnen Lebenssituationen (Umzug, Lohnerhöhung, Arbeitgeberwechsel,...) und gibt Auskunft über Bedarfsanpassungen, um evtl. auftretende Deckungslücken zu schliessen.

Beispiel: Der Benutzer startet einen neuen Arbeitsplatz. treeefin erfasst diesen auf Basis der Gehaltsübertragung, vergleicht die geänderte Lebensumstände mit den vorhandenen Krankenkassen und erzeugt Korrekturvorschläge, wie z. B. den Abschluß einer BU-Versicherung. Wahlweise kann der Benutzer dem Dienstleister auch ein Vermittlermandat inklusive Brokervollmacht erteilt werden, was trefinfin zum festen Ansprechspartner in Versicherungsfragen macht.

Abgerundet wird das Angebotsspektrum durch die Einbindung von Betriebshöfen. Der Aufbau ist derselbe wie bei Bankkonten. Lediglich der Bankauszug muss eingetragen werden und trefinfin laden bereits alle entsprechenden Depotkonten in die Anwendung. Darüber hinaus besteht bei treeefin die Option, weitere Anlagen von Hand zu buchen. Die Benutzer können ihrem Account nahezu alles beifügen, von Grundstücken und Geld bis hin zu Fahrzeugen und Juwelen, um ihre individuelle Vermögensübersicht so gut wie möglich zu ergänzen.

Pro: Contra: Unser Baumfinnen-Fazit: Das Baumfinnenangebot ist auf allen Ebenen überzeugend. Das Einrichten des Kontos ist für den Benutzer so gut wie kein Mühenaufwand. Alles, was er tun muss, ist, seine Bankkonten und Depots zu vernetzen, und der Service funktioniert. Darüber hinaus bietet Baumfinne einige sehr hilfreiche zusätzliche Funktionen, wie z.B. die Monatsberechnung des Staatshaushalts.

Das spart dem Verbraucher viel Mühe, wenn er seine aktive Versicherung in digitaler Form im Auge haben will. treeefin Scanning liest die Verbuchungen auf den eingezahlten Bankkonten ein, leitete daraus die Verträge ab und hilft dem Benutzer bei deren Optimierung. Die Dienstleistung weist dem Benutzer mögliche Deckungslücken auf und präsentiert passende Versicherungslösungen.

Darüber hinaus kann treeefin automatisiert auf veränderte Lebenssituationen eingehen, alternative Angebote machen und so den Versicherungsbestand ganz persönlich aufwerten. Insgesamt lässt sich die Vorstellung einer zusammengefassten finanziellen Übersicht sehr gut umsetzen und um einige nützliche zusätzliche Funktionen erweitern.